俗话说：春江水暖鸭先知。18号监管新政出台，市场的丝丝寒意，我们这些在保险市场游泳的鸭子也最早感受到了。跟这几天的天气一样，有点倒春寒的意味。21号新政实施，各家公司反应不一，市场乱哄哄一片真热闹：有的公司停售，有的在压缩规模，有的抓紧时间赶紧冲刺。当然，停售和压缩规模的，是一、二月份“开门红”已经把保费揽入怀中，已经盆满钵满的；还在冲刺保费的，是前阵子没在市场上抢上菜吃的。

监管处庙堂之高，我辈居江湖之远，微人微言，啥也改变不了。但是做为一个最底层的保险人，保留一点说自己想法的权利总可以吧！

任何经济活动都是有风险的：银行放出的每笔贷款都有收不上来的风险，股市有下跌的风险，房价这么高买了有当接盘侠的风险。高现价产品能比股市更烂吗？能比P2P更烂吗？能比民间借贷更烂吗？央妈不断印钞来拯救银行坏账和地方政府债，为股市和房价托底。保险行业怕有风险苗头，一个监管政策下来，喀，一刀切了。非常奇怪，去年几百家P2P跑路，也没见政府说要停了互联网金融啊？怎么到保险这就因噎废食了？银行，证券，保险，可见在央妈那，保险别说后妈，连个小姨妈都叫不上。

从监管和行业的层面来看问题，新政有新政的道理。但从底层民众来看呢？那些手里拿着三万俩万积蓄的老百姓，买个银行理财不够门槛，玩股票不够赔的，买房不够买个厕所的。本来可以买点收益比定期稍高一点、风险相对较低的高现价保险吧，还没有了。也就是说老百姓只配存1.5%的定期呗？这些钱如果流到民间借贷或某租宝之类，风险是更高了还是更低？大家别笑，很认真的，如果不是涉及到公司，我可以发照片，我手中的保单，5万以下的很多很多，普通民众贫困的还很多很多。相对而言，这些人更是弱势群体。没有足够信息，没有理财能力，没有投资渠道，这些人的钱是更容易被忽悠到更不安全的领域。

高现价产品能迅速做到如此大的规模，是市场和民众拿真金白银投票的结果。存在必有其合理性。一个健全的市场，保障型产品必须有，理财型产品为啥就不能有一席之地呢？任何政策，如果不是为民谋利，恐怕都不能称之为好的政策。监管不能图省事，自己的风险小了，责任撇清了，还应切实考虑民众的真实需要。个人以为，新政有失简单和粗暴。在监管领域，也应精细化和有针对性。

市场会走向何方，我们作为一只鸭子，只能随波逐流，嘎嘎叫俩声。