慧保周报（2016.4.11-2016.4.17）行业动态
目录
中国版“大而不能倒”保险公司名单即将出炉
保险公司退出机制或破冰
保监会加强保险集团并表监管力度
2015保监开出近亿元罚单
2016年互联网保险保费规模将翻番
保监会收紧险企登陆新三板相关政策
三银行代销保险超千亿
达信报告出炉：亚洲保险定价仍呈疲软走势
险资去年四季度撤出118股
险资投资不动产占比升高逾150亿
北京推动医责险全覆盖
公司动态
中国平安16亿美元收购汽车之家47.7%股权
汉鼎股份发起设立安科人寿
弘康人寿首次引入人脸识别技术
蚂蚁金服保险事业部超过2000款保险产品触达3.11亿用户
2015年华夏保险近利润14.7亿元
华资实业欲320亿增资华夏保险
国华人寿股东新增投入50亿元
人物
赖军或重返招商信诺出任总经理
公冶庆元担任百年人寿副总经理
中国保险保障基金董事长任建国：防止个别投资人将保险公司当做”提款机“
保监会财险部主任刘峰：农险经营存基层政府干预等问题
友邦保险首席投资官段树仁：低利率环境仍将持续
东吴证券分析师丁文韬：互联网寿险增长预计将面临瓶颈
蚂蚁金服保险总监李冠如：网上堆积销售，用户体验未必好
中国版“大而不能倒”保险公司名单即将出炉
4月15日，保监会召开国内系统重要性保险机构监管制度建设启动会。保监会副主席梁涛在会上表示，下一步保监会将发布一系列国内系统重要性保险机构监管制度，公布首批国内系统重要性保险机构名单，并指导督促入选机构做好风险管理计划的制定和执行。市场人士分析，中国平安、中国人寿、人保集团、安邦保险等都有可能进入中国版D-SII名单。
保险公司退出机制或破冰
日前，中国保监会有关部门会同广西保监局起草了《关于广西辖区保险公司分支机构市场退出管理指引（征求意见稿）》，拟以广西为试点地区，开展保险公司分支机构区域性市场退出试点工作。此次《征求意见稿》共涉及三种退出方式，分别为主动退出、劝导退出和强制退出。强制退出，即保险公司分支机构因违反法律法规和监管规定被撤销行政许可或被吊销许可证等而被强制退出保险市场。
保监会加强保险集团并表监管力度
4月13日，保监会印发《保险集团并表监管统计制度》，要求各保险公司从2016年7月开始报送二季度报表。该制度力图在反映保险集团公司总体风险状况的基础上，重点关注风险传染、风险集中度以及集团内部交易等金融集团特有风险，进一步加强了保险集团并表监管的力度，有利于促进保险业持续健康发展。
2015保监开出近亿元罚单
“严监管“是“十二五”期间保险行业一条监管主线，据和讯保险统计，连续五年保监对行业开出的罚单均保持在1000张以上，罚单数额也是逐年攀高。其中，2015年，中国保监会及其派出机构2015年签发近1400张罚单，罚款金额从2011年的3400万元，跃升至2015年的8700万元，涉及62家险企。
2016年互联网保险保费规模将翻番
互联网保险站上风口，重要体现之一就是融资额度的大幅增长，慧择网、意时网、众安保险、大特保、车车车险在2006年至2014年间相继跻身融资“亿元俱乐部”。业内人士分析，2016年互联网保险市场可能将见证整体融资并购金额超过50亿美元的局面，预计将有至少3家公司融资超过1亿美元，而互联网保险保费规模将在2015年的基础上再翻一番。
保监会收紧险企登陆新三板相关政策
4月14日，保监会发布《关于保险公司在全国中小企业股份转让系统挂牌有关事项的通知（征求意见稿）》，据此，保险公司挂牌新三板需满足一定条件且取得保监会监管意见，转让股份超过5%时，保监会将对投资人资质进行审核；低于5%时，如果采用协议方式转让，仍报保监会备案，如果是采用做市或者竞价方式，则无需备案。以此鼓励保险公司通过做市或竞价方式挂牌。
三银行代销保险超千亿
2015年保险业务的快速增长，让代销保险的银行也分了一杯羹。据上市银行年报，2015年，农行、工行代销保费继续领衔银保代销市场，其中，农行代销保险保费1985.61亿元，工行代销1668亿元；此外，招行的年度代销保费亦首次超过千亿元。这3家银行代销的保费同比增速均在60%以上，增速远超2014年20%的增速水平。
达信报告出炉：亚洲保险定价仍呈疲软走势
日前，达信发布了《2016年度亚洲保险市场报告》。报告称，2016年全球保险市场将继续保持定价疲软的态势，反映出承保能力充裕、竞争激烈和巨灾损失水平相对较低的市场格局。报告指出，2015年亚洲保险市场仍维持竞争格局，大多数险种的费率较为稳定或有所下降。
险资去年四季度撤出118股
截至4月15日，年末险资现身335只个股的前十大流通股东，合计持有股数为580.57亿股，市值达10227.22亿元。险资去年末环比新进116只个股，增持84只个股，减持72只，剔除118股。减持方面，减持股数量排名居前的个股有太平洋等，减持17890.81万股；减持比例最高的个股为有研新材等，减持比例高达95.00%。此外，华域汽车、歌尔声学、西南证券等118股，险资从前十大流通股东中消失。
险资投资不动产占比升高逾150亿
除了举牌上市房企，“不动产债权投资计划”也是保险资金进入楼市的重要手段之一。中国保险资产管理业协会统计数据显示，2016年1-2月，不动产债权投资计划注册16个，注册规模152.9亿元，占保险资管产品注册规模375.54亿元的四成。而在去年一年，不动产债权投资计划注册规模超过了1000亿元，占保险资管产品注册规模的37.68%。
北京推动医责险全覆盖
近日，北京市政府办公厅印发《关于加快发展商业健康保险的实施意见》，明确2020年北京市三级公立医疗机构要全面参加医责险。此外，该实施意见还鼓励各类医疗机构与商业保险机构合作，成为商业保险机构定点医疗机构，支持商业保险机构开发定点医疗机构专属的健康保险产品。
中国平安16亿美元收购汽车之家47.7%股权
近期，媒体披露中国平安将以16亿美元的代价，收购澳大利亚电信手中持有的中国汽车网站汽车之家47.7%的股份。中国平安此次交易价格为每股29.55美元，而汽车之家在纽约证券交易所14日的收盘价为30.16美元。据了解，汽车之家成立于2005年，是中国领先的汽车互联网平台，为消费者提供选车、买车、用车、换车等环节的一站式服务。
汉鼎股份发起设立安科人寿
4月11日晚，智慧城市综合服务商汉鼎股份发布公告称，拟以自有资金人民币2亿元，参与发起设立安科人寿保险股份有限公司，持股比例20%，注册地杭州。公司较早确立了“产业+金融+互联网”的全面转型战略,并沿着该路径持续布局，近期，除保险公司外，该公司还出资2000万元设立汉鼎资本,专注并购基金、产业投资基金管理；出资2400万元筹建鼎丰基金（公募），持股24%。
弘康人寿首次引入人脸识别技术
4月15日，弘康人寿在第二届“未来保险”互联网保险发布会上宣布引入“人脸识别”技术，即通过后台对身份证照片和公安部的身份证认证中心照片进行智能比对，代替人工认证，在安全地解决了客户“证明你是你“的问题后，将保全服务互联网化和智能化。
蚂蚁金服保险事业部超过2000款保险产品触达3.11亿用户
“互联网+”潮流下，蚂蚁金服保险事业部成长飞速。截止2015年底，有超过2000款保险产品已经通过蚂蚁金服保险平台服务触达3.11亿用户，其中，退货运费险、账户安全险用户数突破1亿，成为亿级用户险种；品质鉴定险、信用保证保险和家装电商行业保险解决方案“极保障”成为千万级用户险种。截至去年11月底，在第三方网络平台中，蚂蚁金服的互联网保险保单数量占比达97%，不过，因单均保费低，其保费规模占比43.98%。
2015年华夏保险近利润14.7亿元
据悉，受益于公司投资端的良好表现，2015年，华夏人寿2015年规模保费1609亿元，营业收入275.63亿元；投资收益184.76亿元，投资收益率达8.82%；实现利润14.7亿元。此前两年，华夏保险的净利润分别为-16.5亿元、11.5亿元。
华资实业欲320亿增资华夏保险
近日，华资实业增资华夏保险转型金控又有最新进展。据悉，华资实业已完成了对证监会反馈意见的回复，若方案最终获得实施，华资实业将持有华夏保险不超过51%的股权，对其实现控股，华资实业亦将转变为“金融保险+制糖”的双主业格局，实现在证券、银行和保险三大金融板块的布局。
国华人寿股东新增投入50亿元
近日，国华人寿关于股权收购及变更注册资本的请示获得保监会的正式批准，国华人寿注册资本金从28亿元增至38亿元人民币。据了解，此次增资国华人寿股东共新增投入50亿元。经过股权变更，天茂集团合计持有国华人寿14.28亿股股份，占总股本的51%，实现了对国华人寿的控股。
87%
2015年互联网保险保费收入中，理财型寿险占据55%，车险占据32%，两者占比87%，而注重保障功能的传统险占比非常低。
198个
去年12月公布结算利率的843个万能险产品中，有198个产品结算利率超过6%，占比23.49%，有的公司已出现结算利率与投资收益率倒挂现象，形成利差损。
88亿元
据了解，2015年，货物运输险保费收入达到88亿元，中国已经成为世界第二大货运险市场。
87家
北京商业健康保险经营主体从2005年的32家增至2015年的87家，数量居全国首位。获取的保费收入从2005年的34.7亿元增至2015年的243.3亿元，占全国总量的1/10，年均增长率达到24.2%。
154只
去年四季度，险资共新进重仓了154只个股，新进股份比较多的板块涉及银行、地产、医药等行业。
赖军或重返招商信诺出任总经理
正式开业尚不足四个月的中华人寿，其第一任总经理赖军已经确定离职。这位履历颇丰的保险干将很大可能将“倦鸟归巢”——重投老东家招商信诺。据悉，招商信诺现任总经理孙勇，由于个人身体原因，将暂别总经理一职，赖军有较大可能出任总经理一职。
公冶庆元担任百年人寿副总经理
近日，保监会核准公冶庆元担任百年人寿副总经理的任职资格。公冶庆元曾先后在中国太平洋保险、中国平安人寿、中美大都会人寿保险等公司连续担任要职，并于2011年10月加入安盛人寿担任总经理助理。
中国保险保障基金董事长任建国：警惕保险公司不姓“保”现象
近日，中国保险保障基金董事长任建国在出席公开活动时提出，近年来，一些公司对“资产驱动负债“模式趋之若鹜，导致业务结构严重失衡。据统计，2015年人身险业保户投资款新增交费达7646亿元，相当于原保费收入的近一半，银保渠道原保费收入占比超过80%的公司有20多家。这种业务结构如不加以调整，最大的风险是今后有一批保险公司将不姓”保“。
保监会财险部主任刘峰：农险经营存基层政府干预等问题
保监会财险部主任刘峰近日指出，农业保险不能满足广大农民日益增长的保险需求已经成为发展中面临的主要矛盾。同时，由于起步晚、底子薄，在快速发展的同时，农业保险也存在着农户认识不足、保险机构服务能力不足、保障程度较低、大灾风险分散机制不健全和基层政府不当干预等问题。
友邦保险首席投资官段树仁：低利率环境仍将持续
近日，友邦保险首席投资官段树仁接受证券时报记者采访时表示，在整体经济增速明显下滑的背景下，利率持续走低，适合险资投资的本地3A评等债券的信用利差不升反降，加上全年股市大幅震荡，人民币汇率也呈现较大波动，2015年对机构投资人来说相当不容易。面对未来市场利率走势，友邦保险判断低利率环境会持续相当长的一段时间。
东吴证券分析师丁文韬：互联网寿险增长预计将面临瓶颈
近两年，互联网保险的业绩翻倍增长，东吴证券分析师丁文韬近日却表示，互联网保险难以切入高价值寿险业务，或面临发展瓶颈。长期来看，受制于自身特性，互联网适合销售中短期理财险、车险、意外险等简单、高度标准化的保险产品，尚无法销售高价值的长期寿险。随着监管加强对中短期理财险的限制，互联网寿险增长预计将面临瓶颈，车险互联网化和基于旅行、在线交易安全等碎片化场景的创新产品将推动互联网财险保费保持较快发展。
蚂蚁金服保险总监李冠如：网上堆积销售，用户体验未必好
日前，蚂蚁金服保险事业部资深总监李冠如在一场分享活动中提到，平台保险具有广阔的发展空间，但要处理好平台、客户与险企等几方面的关系。PC端平台如果仅是几十家险企在一个平台上开店，把几千款产品堆积销售，用户的体验并不会好。因此，需要从场景式交叉推荐、打通阿里子平台会员的权益，以及数据分析等几方面来提供运营支持，通过这些方面的努力来促成保险轻松购。
