股权、关联交易、资金运用信息批露，保监会晚间五连发，富德生命事件引来监管发力 |慧保日日评5.5行业动态
保监会拟进一步加强保险公司股权信息披露 保监会在网站上发布了《关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项的通知（征求意见稿）》，公开征求意见。要求保险公司在股东大会审议通过变更注册资本方案、收到持股5%以上股东变更有关申请材料、参与设立其他保险公司等情形出现后的10个工作日内
保监会在网站上发布了《关于进一步加强保险公司股权信息披露有关事项的通知 （征求意见稿）》，公开征求意见。要求保险公司在股东大会审议通过变更注册资本方案、收到持股5%以上股东变更有关申请材料、参与设立其他保险公司等情形出现后的10个工作日内，在公司官方网站和中国保险行业协会网站发布信息披露公告，公开披露决策程序、资金来源、实施方案、关联关系等内容。（中国保监会官网）【慧小保说】 这个《通知》，无疑很大一部分是针对富德生命人寿事件的反应。财新的报道中，重点指出，张峻及其一致行动人已事实上陆续控制了生命人寿超过90%的股份，早已大大迈过新的监管红线，并披露了这些股东之间的复杂关联关系。发布《通知》，显然是想把保险公司股权变更信息公开化，“阳光底下没有新鲜事”，只要保险公司能如实披露信息，自然会有有心人盯住不放。但那些已经在违规股权变更上得手的保险公司，需不需要重新披露一回？保监会在网站上发布了《关于进一步加强保险公司关联交易信息披露工作有关问题的通知（征求意见稿）》，公开征求意见。对关联交易信息，保险公司应当在签订交易协议后10个工作日内报告并披露。同时，发布了《中国保监会关于2015年保险公司关联交易有关问题的通报》，出口信保、渤海财险、中煤财险关联交易资金运用比例不合格，太平财险、英大财险、中意财险未如实报告重大关联交易，6家未在协会网站披露，13家未按规定上交报告。（中国保监会官网）【慧小保说】 这个《通知》，毫无疑问也是发轫于富德生命人寿事件，但却是面向全行业的警示。总共有20多家保险公司违反这样那样的规定，坦率讲，有法不依问题较为突出。值得注意的是，富德生命人寿与各家股东、张峻的下属企业之间的关联交易不少，但却没有被通报，说明生命人寿在披露关联交易时有意造假。面对有法不依，如何避免程序性审查、严格做好实质性审查更为迫切。保监会在网站上引发了《保险公司资金运用信息披露准则第4号：大额未上市股权和大额不动产投资》，要求保险公司开展大额未上市股权和大额不动产投资，应当于签署投资协议后10个工作日内，发布信息披露公告。（中国保监会官网）【慧小保说】 2015年股市成就了保险公司绝佳的收益率和利润，也带来了保险公司资金运用的难得机遇，一部分股东具有资本市场玩家背景的保险公司，大量投资持有未上市企业股权，在股市热潮退去之后，该部分股权的权益不可避免贬值，带来了资产负债匹配、流动性等风险隐患。很显然，仅仅靠事后报告，必然是亡羊补牢。这份准则，着眼于及时披露，给了监管部门及时介入的时机，无疑给不守规矩的保险公司上了一道紧箍咒。据媒体报道，保监会收到关于富德生命人寿高管涉嫌转移资产的举报信，由海南保监局副局长易细纯带队，保监会人身险监管部、资金运用部、发展改革部和财务会计部人员于5月3日进驻富德生命人寿总部。2016年第一季度，生命人寿的财务指标快速恶化，生命人寿一季度末的综合偿付能力大幅下降至104%，核心综合偿付能力同样下跌9个百分点至79%。（财新网）【慧小保说】 小兵张嘎说过一句经典，“别看今天闹得欢，就怕以后拉清单”，如今在富德生命人寿身上现作现受。《财新》报道可谓稳准狠，爆料翔实、证据确凿，揭开了富德生命人寿大量违规的操作手法，可谓保险业一颗惊雷。张峻在一心做大的时候，把对保险风险管理的敬畏抛之脑后，把对行业摸爬滚打探索出的血泪经验弃之一旁，大干快进，如今大家才发现，所谓的模式创新不过是障眼法，背后还是违规操作、辗转腾挪。股市一时半会儿不会扶摇直上，估计偿付能力将成为富德生命人寿的长期困扰，但调查组毕竟不是接管组，还是期待富德生命人寿能够改邪归正，被保险人的权益不要受到侵害。2015年，美亚保险和史带财险相继全面退出了中国的车险业务，除了这两家之外，去年8家经营车险的外资险企中，有3家保费增长亏损减少，有3家的车险保费收入增长，承保亏损扩大，2家车险保费下降，承保亏损减少，似乎陷入了“干得越多赔得越多”的怪圈。（证券日报）【慧小保说】 彼之蜜糖，我之毒药。别看国内车险市场各家公司争抢的不可开交，但车险分明是一个吃力不讨好的生意，是真正的大而不能倒。相比国内公司，外资险企在手续费、监管政策、产品以及服务等方面都没有优势。车险市场三五年内将迎来一次彻底的洗牌，几大公司会彻底划分势力范围，小公司所谓的个性、创新都是螳臂当车，规模和成本将是唯一竞争力。既然如此，外资险企不如回到初心，多做一点“人无我有”的险种以求自保吧。近日，全国老龄办、民政部、财政部、中国保监会等4部门联合印发《关于开展老年人意外伤害保险工作的指导意见》，对保险公司的要求是，不断优化产品设计，降低运营成本，力求保险责任范围更加全面、保险费率更加优惠、理赔服务更加便捷。国家卫生计生委会同财政部也印发了《关于做好2016年新型农村合作医疗工作的通知》，全面推开利用新农合基金开展大病保险工作。（新华社）【慧小保说】 保险业的社会地位不能仅仅靠卖高现价产品取得，强化新国十条提出的“创新社会管理的有效机制”、积极参与社会治理将成为保险业发挥功能作用的重要途径。能够联合发文，就是对保险业的一个肯定。但显然，保险公司如果不变革自身、不提升自身的科技含量和效率，再继续依靠低效率的传统方式介入社会治理，则可能好心办坏事。韦莱韬悦（Willis Towers Watson ）近日在北京举办了中国相互保险发展国际论坛，主办方韦莱韬悦与保监会发展改革部领导、国内外专家学者、以及百余位相互保险实践标杆企业代表参会，通过主题演讲、专家讨论等形式与现场来宾研讨相互保险的理念和价值，分享成熟市场最佳实践。（韦莱保险经纪）【慧小保说】 相互保险一年来大热，但热的根本因素在于新设相互保险公司的诱惑，各路资本和经理人都想在新设机构方面先吃螃蟹。会议上，保监会发展改革部领导指出，中国相互保险发展已经进入积极、稳妥、有序推进的阶段。根据政府发声的规律，估计第一批相互保险公司的批设已经有了重大进展。此外，还提到坚持相互保险的本质，可以料想，按照互助平台起家的各类互联网互助组织，想接受“招安”估计是此路不通。
