生命之后是安邦，行业风险聚集，保监会强化险企合规管理工作｜慧保周报（2016年第19周）行业动态
目 录 ★ 行业要闻 国务院发文拟进一步降低短期出口信用保险费率 保监会计划派调研组摸底安邦 保监会进一步加强保险公司合规管理工作 商车费改第三批试点启动 河北拟在张家口试点地震巨灾保险 偿二代后首份季报披露 3险企偿付能力不足 一季度互联网人身险业务发展态势迅猛 Sigma：亚非等21个市场保
Sigma：亚非等21个市场保险业具备巨大发展潜力保监会产险监管部主任刘峰：商车费改试点地区延续高强度竞争态势中国保险行业协会秘书长助理郭红：车险保费增速持续放缓东吴人寿总裁徐建平：在“三生”领域寻找“独角兽”公司工银安盛首席投资官郭晋鲁：银行系保险公司偏爱非标类资产复星保德信人寿副总裁兼投资管理总监赵鹰：非标资产或成为险资投资重点近日，国务院下发《关于促进外贸回稳向好的若干意见》指出，当前外贸形势复杂严峻，不确定不稳定因素增多，下行压力不断加大。为促进外贸回稳向好，将充分发挥出口信用保险作用，进一步降低短期出口信用保险费率。对大型成套设备出口融资应保尽保，在风险可控的前提下，抓紧评估和支持一批中长期险项目。媒体报道，保监会日前召集相关部门开会，计划派出一个小组赴安邦保险调研。据了解，保监会赴安邦保险调研的目的主要是为摸底公司情况，与对生命人寿的调研不尽相同。有消息称，保监会决定去生命人寿的起因，是收到的一封关于生命人寿某高管涉嫌转移资产的举报信。5月12日，保监会官网发布《中国保监会关于进一步加强保险公司合规管理工作有关问题的通知》，进一步规范保险公司合规负责人的任职管理工作。主要内容为包括完善保险公司合规负责人任职条件和禁止任职情形、全面梳理任职资格申请材料申报要求、进一步强化合规管理等。在首批6个省市、第二批12个省市开展商车费改之后，近期，第三批商车费改试点又开始启动，北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门等18个保监局所辖地区有序开展商业车险改革相关工作。其中，甘肃地区率先启动第三批改革地区商业车险条款费率切换工作。日前，巨灾保险现状与发展研讨会召开，继云南、四川之后，河北省政府将率先在张家口开展地震巨灾保险试点。在张家口之后，将在唐山试点，之后3-5年时间内将在全省范围内逐步推广，并考虑成立一家政策性巨灾保险公司。虽然我国巨灾保险制度采取“政府主导，市场运作”的模式，但由于多方面原因，使其在推广中存在一定困难。按照有关规定，保险公司从今年开始按季度披露偿付能力报告。截至5月9日，各家保险公司披露的数据显示，12家寿险、2家财险公司在“偿二代”下的偿付能力充足率不足，其中中融人寿、新光海航人寿、国泰财险显示严重不足，综合偿付能力充足率分别为18.22%、-3.91%、63.63%。因偿付能力不足，保监会责令中融人寿停止开展新业务，暂停增设分支机构，不得增加股票投资。近日，中保协发布了一季度互联网人身保险统计报告。数据显示，2016年一季度，互联网人身险业务累计实现规模保费820.3亿元，同比增长2.5倍，占人身险行业1月-3月保费总收入的比例达到5.2%，渠道地位进一步提升，累计规模保费收入超百亿的公司有工银安盛、建信人寿、弘康人寿、渤海人寿等4家。Sigma：亚非等21个市场保险业具备巨大发展潜力5月9日，瑞士再保险发布最新一期sigma指出，除中国、巴西以及印度这些新兴地区保费增长强劲之外，撒哈拉以南非洲、拉丁美洲、独联体和亚洲区的21个市场也具备保险业快速增长的综合条件。这些地区的共同点主要包括GDP增速在5-10%之间；保险渗透率低，尚不足1.5%等。日前，波士顿咨询发布《消费者眼中的保险公司：中国保险业消费者洞察》，揭示了中国保险消费者对于各个环节的满意程度。数据显示，保险理赔环节受消费者批评最多，在过去12个月批评过某个保险品牌的受访者当中，一半以上是因为理赔过程太慢、不够透明、达不到消费者的支付预期，或者需要消费者花费太多精力等。日前，关于保险资金参与投资私募股权投资机构（PE）情况的统计数据出炉，结果显示，2015年最受险资欢迎的前10名PE机构分别是：苏州国发创投、鼎晖投资、苏州元禾、弘毅投资、中信产业基金、九鼎投资、红杉资本、航天产业投资基金、深圳基石投资以及深圳同创创业。对于近日股市的震荡调整，多家大中型保险机构人士表示，伴随着指数下跌，做空力量的释放，则无须再过度悲观，主流保险资金目前更多的是积极换仓，维持波段操作策略。据了解，不少主流保险机构内部设定的波段交易区间幅度是2800点至3100点，在这个区间内他们交易频繁。近日，有媒体报道称，虽然互联网车险创业项目百花齐放，但由于部分创业公司缺乏全局观念、对上下游的理解浅薄、盈利模式验证缺失等因素，目前超半数互联网车险企业在5年内将消失。同时，标准化程度相对较强的车险业将会出现更强的入局者。5月13日下午，上海自贸试验区第六批金融创新案例发布。据上海市金融办主任郑杨透露，2016年或将有一批新项目继续落地。已获国务院批准设立的上海保险交易所正在筹备中，预计在今年6月挂牌开业；同样在筹建中的中国信托登记有限责任公司，争取今年9月挂牌开业。近日，联想控股通过投资1.1亿英镑掌握英国养老保险公司PIC（Pension Insurance Corporation）部分股权，正式进军英国保险业。PIC在2006年成立，是英国目前最大的养老保险公司，主营业务为向机构客户提供企业养老金计划，此次正式完成了2.5亿英镑的融资计划。5月9日，针对近期媒体的报道，富德生命人寿在官网发布声明，澄清关于高管涉嫌转移资产传闻，称有关报道不实。今年2月富德生命人寿董事长张峻因涉广东省副省长刘志庚案被协助调查，近日再被曝保监会派出小组赴富德生命人寿调研。该公司官方虽已正式发声，但其风险管控仍然被打问号。5月8日，经中国保监会批准，由保险机构与地方政府合作建设的大型综合医院——阳光融和医院在山东省潍坊市正式开业，这是国内首个采用“保险＋医疗”模式的大型综合医院。据悉，投保相应专属产品的患者在该医院就医时，保险责任范围内，基本医保范围内自费部分可报销100%，医保范围外报销比例最高也可达100%，同时可实现实时报销。5月9日，保监会网站发布对人保财险四川省分公司的行政处罚决定书，指出该公司铁路货运险业务存在“倒签单”、以净保费入账，将纸质保单保费与系统保费金额的差额实际作为手续费，违规支付给铁路部门等无资质中介机构的问题，违反了相关规定，罚款30万元。5月9日，保监会网站发布对紫金财险的行政处罚决定书，指出该公司在2013年所承保的某农场集团的制种稻业务中，存在承保面积和实际种植面积不一致的情况，违反了相关规定，罚款10万元。5月10日，保监会批复平安人寿投资上海平浦投资有限公司一事，允许其投资后者100%股权。公开资料显示，上海平浦投资系平安信托旗下企业，为上海家化集团100%控股股东。据媒体披露，当年平安信托收购上海家化的51亿元资金中，41亿元是通过信托计划和保险资金募集的，此次倒手，主要是为了偿还当初募集的资金。日前，平安人寿在全国银行间债券市场公开发行人民币100亿元、10年期可赎回资本补充债券，发行票面利率3.82%。这是自2011年平安人寿首次发债以来，单次发行规模最大的一笔债券融资。此前，平安人寿曾获批发行不超过150亿元资本补充债券，并于去年底成功发行首期50亿元。本次债券发行所募集资金将用于补充该公司附属资本。近日，农药龙头企业诺普信发布公告称，拟与深圳市融信南方投资有限公司5000万元设立“深圳前海**保险经纪有限公司”，其中诺普信出资1500万元，股权占比30%。诺普信同时表示，“三农”保险在农村市场大有可为。据悉，此前，诺普信已经开展了在农村互联网金融领域的布局。日前，国泰财险被爆偿付能力充足率跌破监管红线，蚂蚁金服的注资却迟迟未能到位。去年，蚂蚁金服高调宣布入主国泰财险，按照有关决议，将一次性向国泰财险注资8.33亿元，成为该公司控股股东，持股比例为51%。然而时至今日，这一方案仍然未能通过监管审批。有人认为，监管是担心蚂蚁金服控股国泰财险后会影响众安保险的发展。近日，太平洋产险宁波分公司牵头签发了“建筑业企业人工工资支付保证保险”，这是太平洋产险在全国首次承保此类业务。根据保险责任，投保的建筑企业在《建设工程施工合同》履约过程中发生人工工资纠纷，由社保部门或住建部门调解后，仍无法支付人工工资的，负责调解单位可向保险人要求启动保险合同，保险人按所承保保证金额度约定支付相应保险金。1季度，首批试点地区商业车险综合成本率为94.18%，较试点前下降2.09个百分点；第二批试点地区商业车险综合成本率为94.37%，较试点前下降2.26个百分点。行业内部数据显示，预计2016年人身险满期给付与退保金额或达1.1万亿元，是近几年满期给付与退保的最高峰。保险资金2016年一季度持股市值为5365.78亿元，比2015年四季度减少142.44亿元。今年一季度，7家保险公司上海航运中心的保费收入整体下降了9.27%，其中，4个中心保费同比下降，3个中心保费同比上升。标普全球评级分析师近期评估中国寿险行业的信用趋势为负面，认为2016和2017年中国寿险公司的利润率将显著下滑，资产回报率将低于1%。近日，加拿大蒙特利尔银行资本市场估计称，加拿大阿尔伯塔省麦克默里堡的森林大火可能导致保险公司作出高达90亿加币（约合455亿人民币）的赔偿，成为加拿大有史以来最大的单笔自然灾害赔偿。『慧保天下』独家披露现任太保产险副总经理汪立志将出任中华财险总经理一职，罗海平担任董事长不再兼任总经理一职。汪立志1964年出生，1992年加入中国太保，先后担任中国太平洋保险公司深圳分公司财产险科科长、宝安支公司副经理、分公司营业部副总经理，太保产险广州分公司副总经理、福建分公司总经理等职，2009年出任太保产险销售总监兼广东分公司总经理，2012年2月起出任太保产险副总经理。在此之前，他还曾当过老师，任益阳地区工业职工中专学校教师、中国保险管理干部学院教师，加入保险行业后，还曾出任华安保险广州分公司总经理。5月9日，保监会批复同意英勇出任华泰财险副总经理，此前，他曾就职于人保财险。5月9日，保监会批复同意张剑颖出任平安资管总经理助理。据悉，张剑颖是国际金融风险协会会员，历任平安养老投资总监、中银基金、副总裁，德盛安联资管亚太区投资风险与绩效分析师，曾在香港和新加坡有多年保险资产管理的经验。5月9日，保监会批复同意原信利保险董事CHUA LEE LI升任董事长一职。5月9日，保监会批复同意原永诚财险四川分公司负责人韩亮升任总公司总经理助理一职。5月12日，保监会批复同意阳光保险集团副总裁兼CFO彭吉海出任阳光信保董事长。除此之外，彭吉海还同时担任着阳光保险财务负责人、阳光财险董事、阳光人寿董事、阳光资管董事等多个职位。5月12日，保监会批复同意阳光保险集团总裁室创新总监张见出任阳光信保董事、总经理。张见曾任平安人寿非传统保险部副总经理、郑州分公司总经理，幸福人寿筹备组成员，大都会人寿助理总经理，恒安标准人寿北京分公司总经理，阳光保险运营总监，阳光人寿副总裁、民生人寿副总裁兼后援中心责任人等职。保监会产险监管部主任刘峰：商车费改试点地区延续高强度竞争态势5月11日，保监会产险监管部主任刘峰在清华大学主办的第二届中国汽车保险发展论坛上介绍了商车费改的有关情况：试点地区大型公司市场份额稳中有降，前三大公司市场份额从2014年的66.84%下降至66.15%。与此同时，试点地区延续高强度竞争态势，综合费用率较非试点地区更高，其中第一批试点地区达到了40.82%，第二批试点地区达到了38.85%。但就同比增速而言，低于非试点地区。综合赔付率方面，试点地区要低于非试点地区，但增速较高。中国保险行业协会秘书长助理郭红：车险保费增速持续放缓5月11日，中国保险行业协会秘书长助理郭红在出席第二届汽车保险发展论坛时指出，受汽车销量增速下降的影响，车险保费收入增速也持续在下降：2015年，汽车销量2459.76万辆，同比增长4.68%，增速下降2.18个百分点。同期车险保费收入同比增速12.38%，其中新车保费收入同比增速仅1.7%。东吴人寿总裁徐建平：在“三生”领域寻找“独角兽”公司近期，东吴人寿总裁徐建平在分享投资标的物的选择时表示看好投入少量资金和资源，技术却呈指数增长，发展速度、价值点以10倍到100倍扩张的“独角兽”公司。他表示，按照一般的投资理念，都喜欢价值加成长的标的物，但对于中国经济而言，成长性更显重要。中国经济转型和改革深化，加上技术腾飞和互联网思维模式普及，中国的“独角兽”公司会越来越多。自己的目标就是在“生产、生活、生态”三生领域，寻找“独角兽”公司，分享其高成长所带来的快乐。工银安盛首席投资官郭晋鲁：银行系保险公司偏爱非标类资产日前，工银安盛首席投资官郭晋鲁在接受采访时表示，银行系保险公司通常以中短期、偏储蓄类的保险产品为主；银行系保险受母行风格影响，风险偏好较低，因此在大类资产配置上更偏重于固定收益类资产，而固定收益类资产中又会偏重债权计划、信托等非标类资产，权益类资产的配置则相对低于行业其他主体。复星保德信人寿副总裁兼投资管理总监赵鹰：非标资产或成为险资投资重点复星保德信人寿副总裁兼投资管理总监赵鹰近期在接受媒体采访时表示，险资运用是一种资产负债管理，而基金管理或证券公司资产管理计划资金的管理，更多地是一种投资管理。在利率下行周期，从目前的情况看，非标类资产可能会成为保险公司的投资重点，如ABS、资产支持计划等，但在这个过程中，一定要看清风险。
