香港保险遭严控、4月投诉激增、大而不能倒险企初露真容……控制风险成重中之重｜慧保周报（2016年第21周）行业动态
目 录 ★ 行业要闻 保监会要求各保监局重视打击非法销售境外险工作 16家公司入围国内“大而不能倒”险企 4月保险消费投诉情况同比增四成 人社部拟扩大全民参保登记计划试点范围 北京11部门下文：投资型保险广告禁止承诺保本保收益 4月近7成投连险账户负收益 税优健康险销售不尽人意 保险行业现冲
北京11部门下文：投资型保险广告禁止承诺保本保收益中共中央委员会总书记、国家主席习近平：完善养老和医疗保险制度，落实长期照护保障上海市常务副市长屠光绍：上海市将率先探索综合金融监管苏黎世财险董事、总经理于璐巍：保险可为企业出海保驾护航复星保德信副总裁赵鹰：应重视信用风险的识别、判断、控制的能力近日，中国保监会发布《关于加强对非法销售境外保险产品行为监管工作的通知》，针对部分境外保险机构为争抢境内客户、变相违规在境内销售保险产品的情况，要求各保监局高度重视打击非法销售境外保险产品工作，切实履行保险业监督管理职责，有效维护境内保险、金融和经济秩序。5月26日，保监会官网发布《中国保监会办公厅关于开展国内系统重要性保险机构评定数据收集工作的通知》，正式启动国内系统重要性保险机构评定数据收集工作。该通知只针对业内规模较大的16家保险集团以及公司下发，包括人保集团、国寿集团、太平集团、中再集团、平安集团、太保集团、中华联合、阳光保险、泰康人寿、新华人寿、华泰保险集团、安邦保险集团、富德保险控股、合众人寿以及中邮保险、华夏人寿。5月27日，中国保监会办公厅下发《关于开展国内系统重要性保险机构评定数据收集工作的通知》，开展D-SII评定数据收集工作。《通知》要求，各保险公司应按要求填报《D-SII监管数据报表》，指定专人负责，并在回函中明确数据报送联系人，并于6月24日前将《D-SII监管数据报表》加盖公章后通过电子公文传输系统报送保监会。近日，保监会例行通报保险消费投诉情况，数据显示，4月共接收各类涉及保险消费者权益的有效投诉总量2989件，同比上升43.15%，环比上升24.44%。其中涉及财产险的有1484件，涉及人身险的共有1505件。财产险方面的投诉主要是理赔纠纷，主要问题集中于理赔金额争议、保险责任认定争议、理赔时效过长等。人身险方面的投诉，销售纠纷481件，主要反映未尽说明义务、夸大保险产品收益等问题。人社部近日发布《关于进一步扩大全民参保登记计划试点范围的通知》称，根据有关规定，经各省（自治区、直辖市）申报，确定天津市等27个省（自治区、直辖市）及新疆生产建设兵团为全民参保登记计划扩大试点地区。北京11部门下文：投资型保险广告禁止承诺保本保收益互联网理财平台风险事故不断，北京市对于理财产品的宣传也开始进一步收紧。日前，北京市工商部门联合新闻出版广电局、公安局、银监局、证监局、保监局等11家单位联合出台《关于防范和处置非法集资活动中加强金融投资理财类广监管有关工作的实施意见》，旨在加强金融投资理财类广告监管。今后，理财产品广告不得明示或暗示保本、保收益、无风险等。投资型保险产品也在规范范围内。日前国金证券发布了4月投连险的收益情况，纳入其统计的195个投连险账户，4月平均收益下跌0.72%。其中57个账户当月获得正收益，占总数29%；只有一个账户当月收益率超过5%，该账户为股票型。138个账户当月获得负收益，占总数71%；其中一个账户跌幅超过6%，该账户同样是股票型。尽管险企争相申请税优健康险业务资格（目前已有12家公司获经营资格，11家公司的税优健康险产品获批），但实际的销售情况却并不理想，据统计，最先获批的人保健康、阳光人寿和泰康养老各自的税优健康险保费收入仅为100余万元，最高的也不超过200万元。前海财险的获批开业，让保险公司集团化发展的浪潮呈现于眼前。据悉，前海财险实际控制人姚振华已经确立了“寿险、财险、保险代理、保险经纪、保险公估、保险销售”的集团化布局。成立不久的上海人寿也有类似想法，而工银安盛以及交银康联也都在酝酿设立保险资管公司，更多的公司则选择了设立专属销售公司的方式。国际海上保险联盟近期发布的全球航运保险市场最新趋势报告显示，全球航运保险重心正在向亚太地区转移。数据显示，过去二十年，全球货运险费率已累计下降57%，全球船舶险费率已下降约32%。但亚太地区航运保险的表现截然不同，过去十年来，市场规模快速上升，份额已经超过全球1/4，而中国已是全球第一大船舶险市场以及全球第二大货运险市场，是航运保险中心东移的主要“目的地”。近日，浙江保监局下发紧急通知，对车险销售过程中存在的误导问题进行规范。根据通知内容，浙江保险市场部分保险公司及其业务员通过微信、电话等方式，刻意对商业车险改革内容进行片面错误解读，并通过虚构保费涨价等理由诱导客户提前续保，造成了不好的社会影响。针对这种情况，浙江保监局要求各公司在宣传时不得对商车费改内容作不实描述或过度片面解读。5月26日，国寿发布健康养老子品牌“国寿嘉园”，未来国寿旗下的养老养生项目将统一在该品牌下。同时，国寿投资与华为签署“智慧养老联合创新实验室”合作协议，今后双方将在智慧养老创新方面展开多项合作，构建健康养老服务创新模式。近期，中国平安开始重整互联网及健康医疗架构，据悉，平安金融科技、前海征信、平安科技中小银行金融云项目三方将联合成立“上海亿账通互联网科技有限公司”；平安数科和平安直通将进行合并，整合后的新公司为“平安金服”；“平安付”和通用积分平台“万里通”整合，内部称为“平安支万”；此外，医保相关的业务将从平安养老险中剥离，单独设立的新公司将成为平安打通健康医疗板块闭环上的重要一环。5月24日， 中国平安宣布与国际金融创新公司R3建立合作伙伴关系，正式加入R3分布式分类账联盟。平安将与全球最大的四十多家金融机构合作，共同为金融服务行业开发基于分布式共享分类账技术的开拓性商务应用。平安集团首席运营官陈心颖对此表示，期待开发和运用区块链技术打造更加高效的端到端金融资产数字化管理。汽车之家私有化波澜又起。日前，汽车之家公众股东向商务部提交书面实名举报信，举报平安保险集团在收购汽车之家47.7%股权时，涉嫌违反商务部《反垄断法》。有市场分析认为，此前平安收购汽车之家股权交易时，尚未获得发改委“小路条”，此次又涉嫌违反《反垄断法》，这有可能进一步阻碍汽车之家的私有化进程，进而影响公司未来的发展。西藏自治区首个法人险企珠峰财产保险股份有限公司日前获得保监会的批复，正式开业。该公司股东包括西藏自治区、新疆自治区以及四川、重庆等地多家企业。5月25日，读者传媒发布公告称，公司以自有资金2亿元参与发起设立黄河财险，持股8%。黄河财险注册资本为25亿元，注册地在甘肃兰州市，除读者传媒外，其余发起股东还包括：甘肃省公路航空旅游投资集团、中国铁建投资集团、名城地产（福建）有限公司、白银有色集团、中国交通建设股份有限公司、甘肃远达投资集团、兰州兰石集团、兰州新区城市发展投资有限公司、天水众兴菌业科技股份有限公司。近日，平安集团携手江苏常州市人民政府、武进区人民政府及常州西太湖科技产业园共同发起成立“中以创新发展基金”，该基金是目前国内第一支中以基金，重点布局生命科学、通讯、IT 、企业软件服务、农业科技、清洁技术等，总规模100亿元人民币，首期出资10亿元人民币。5月23日，众安保险与分期乐就私募资产证券化（ABS）达成首笔场外资产证券化融资合作，此次合作，是由分期乐推出债权资产包，众安保险通过保理公司受让这一资产包并提供增信后对接到资金方，完成私募资产证券化融资。5月24日，华海保险启动了“建安宝”项目在青岛市崂山区的试点工作。“建安宝”项目的主要工作机制是：保险公司通过创新风险管理服务，建立专门的安全生产风险专业咨询服务团队，并借助移动互联网和大数据等新技术手段，建立远程智能实时监控风险预控平台，通过安全服务队伍对施工现场的专业化服务和风险预控平台的智能化分析，达到减少和遏制事故发生，提高企业安全管理水平的目的。近期，太保产险在农业气象指数保险方面做出了新的尝试，在太仓签订了首批露地蔬菜、池塘养殖综合气象指数保险保单。这是国内首款以综合气象数据为赔付依据并将露地蔬菜、池塘养殖作为保障对象的保险产品，不仅蔬菜种植、池塘养殖的保障品种多，而且保险责任丰富，以降雨量、风速、温度三个气象要素为触发条件，其中任一气象要素达到触发条件，保险公司都将直接赔付。财新网报道，自去年11月以来，已经先后有四家中国经纪公司成为劳合社的的注册经纪人，可以在伦敦劳合社市场上直接进行交易。这四家经纪公司分别是上海环亚保险经纪、太平再保险顾问有限公司、昆仑保险经纪和北京中天保险经纪。5月26日，保监会在官网发布消息称，鉴于合众人寿2015年四季度末偿付能力充足率为169.75%，属于偿付能力充足II类，依据有关监管规定，保监会决定自本通知发布之日起，解除监管层采取的监管措施。据了解，2013年11月，保监会因合众人寿偿付能力充足率123.76%，属于偿付能力充足Ⅰ类公司，而暂停其增设分支机构。长期偿付能力严重不足的中融人寿近日终于传出自救大动作。4家股东明确表态继续为公司注资，支持公司发展，这四家股东持股比例合计超过54 .6%。同时也有3家股东选择全部或部分退出中融人寿，合计转让股权份额7%。目前，股权转让的有关议案已经股东大会审议通过。此外，该公司还通过了2016年增资扩股的议案，以及5年内将实施员工持股计划的议案。5月23日，甘肃保监局公布的行政处罚决定书显示，国寿财险兰州市中支公司2015年经营期间虚构保险中介业务套取手续费的行为违反相关规定，给予罚款4.5万元；时任副总经理的张晓龙，给予警告并处罚款5千元。5月26日下午，互联网保险创业平台悟空保宣布获得1亿元人民币Pre-A轮融资，本轮融资由凤凰祥瑞资本领投、风云资本跟投。悟空保同时宣布与58集团旗下58金融达成合作。悟空保成立于2015年8月，团队成立之初便获得了来自梅花天使、青山资本和唱吧陈华共计1500万人民币的天使投资。5月28日，慧择网合肥后援中心正式迁入有着“全国呼叫之都”之称的合肥（蜀山）国际电子商务产业园，与中国银行、顺丰等企业的呼叫中心毗邻而居。据悉，慧择将设立专业的数据智能保险客服研发团队，预计在3年内实现保险平台的c2b定制，以及保险后台服务的智能化。1-4月，中国保险业原保险保费收入14080.12亿元，同比增长40.45%，增幅仍然处于高位。根据保监会官网数据，1-4月寿险公司实现规模保费收入18332.64亿元，同比增长89.55%。根据保监会官网数据，1—4月产险公司实现原保险保费收入3116.33亿元，同比增长10.71%。最新统计数据显示，4家上市保险公司前4月保费收入同比增长约21%。其中，中国人寿前4个月实现保费收入2236亿元，同比增长28.65%。中国平安实现保费收入1888.59亿元，同比增长22.38%。中国太保也实现保费收入931.51亿元，同比增长21.9%。新华保险是4家公司中唯一一家前4月保费收入下降的公司，同比下降5.29%。德勤发布的最新研究报告称，在接下来的25年内，随着自动驾驶和共享出行服务的普及，汽车保险费用可能较当下水平降低30%。《证券日报》在统计了君康人寿等5家险企的近200款万能险产品之后发现，4月份逾50%的万能险结算利率超过6%。今年一季度，行业责任险实现原保险保费104.39亿元，同比增长21.25%。近日，中保协披露，在偿二代口径下，偿付能力充足率数值上升的险企仅占17.7%。截至2016年4月底，幸福人寿推出的首款“以房养老”产品已与58户签约，77位老人参与到以房养老项目中。2015年险资投资私募股权基金的金额高达1986亿元，较2014年的600多亿元出现了爆发式的增长。华泰保险与金棕榈机构联合发布的《中国境外游出境安全报告》显示，中国出境游旅游险渗透率低，人均保费仅1.8元，不到美国的1/25。此外，中国游客主动购买保险的比率也很低，不到日本的1/4。据吉林市纪委消息，都邦保险纪委原书记刘文彬涉嫌严重违纪，目前正接受组织调查。刘文彬历任吉林市丰满区委副书记、区长、区委书记，都邦财险纪委书记，2015年12月退休。近日，珠峰财险获批成立，该公司法人为陈克东，系上市公司西藏珠峰工业股份有限公司的董事，总经理则由保险老将李更担任，他曾在阳光产险工作多年，历任广东、江苏分公司总经理，总公司理赔监察局局长，总经理助理以及副总经理等职，2013年离开阳光产险。中共中央委员会总书记、国家主席习近平：完善养老和医疗保险制度，落实长期照护保障近日，中共中央委员会总书记、国家主席习近平在出席中共中央政治局集体学习时指出，要着力完善老龄政策制度，其中的要义之一就是要完善养老和医疗保险制度，落实支持养老服务业发展、促进医疗卫生和养老服务融合发展的政策措施。同时在政策方面要建立老年人状况统计调查和发布制度、相关保险和福利及救助相衔接的长期照护保障制度等，促进各种政策制度衔接，增强政策合力。上海市常务副市长屠光绍：上海市将率先探索综合金融监管5月25日，上海市常务副市长屠光绍在公共场合发言时表示，在不改变现有金融监管格局下，上海要先行一步，积极配合金融监管部门，在上海率先完善金融监管制度，探索综合金融监管。他进一步表示，首先要做到金融监管全覆盖，其次形成金融信息的共享，在此基础之上，再形成金融管理部门和地方政府监管的协调合作。苏黎世财险董事、总经理于璐巍：保险可为企业出海保驾护航近日，苏黎世财险董事、总经理于璐巍在接受北京商报专访时表示，越来越多的中国企业选择“走出去”，今年以来中资企业已完成海外并购交易总额达1108亿美元，远超去年全年的峰值。但企业“走出去”的风险也不容忽视，而保险可以为企业出海保驾护航。复星保德信副总裁赵鹰：应重视信用风险的识别、判断、控制的能力近日，复星保德信副总裁赵鹰在接受采访时认为，今明两年，信用风险是给保险资金运用带来挑战的重要因素。因而在应对策略上，保险公司提升对信用风险的识别判断和控制能力就显得尤为重要，落到具体举措上，首先是要有更好的评价工具和模型；其次是团队的专业能力；第三是投资的执行力。这三块有机组合，才能有效地防范信用风险。
