审计署:个别险企以万能险资金影响资本市场秩序;保监会严格新筹险企开业验收标准|慧保周报(2017年第25周)行业动态
本周要点
要闻点评
黄洪:税延养老险方案正在制定中
审计署:个别险企通过万能险影响市场秩序
穆迪将阳光人寿评级从稳定调整为负面
爱心人寿筹备11个月获批开业
监管动态
国务院:加快发展商业养老保险
保监会拟规范信保业务
四川茂县山体垮塌,保险业第一时间启动应急预案
保监会严格新筹险企开业验收标准
机构要闻
国泰产险新管理团队就位或借阿里转战互联网
横琴人寿牵手众安科技
马明哲:中国平安计划逐步提升分红比例
谢一群和唐志刚当选人保集团执行董事
资金涌动
天茂集团持有国华人寿51%股权
中再集团成功增发7亿美元境外高级债券
华泰保险集团0.087%股权挂牌2100万元
泰禾106亿港元收购香港大新金融寿险业务
业务动态
前五月投连险账户平均收益-0.52%
人保财险将试水影视完片保险和制作保险
众安保险新推日本旅游专项险
安信农险推出业内首款台风保险
行业观察
周延礼:大多数险企没有形成全球服务网络
姚庆海:保险与科技结合将改变保险面貌
徐敬惠:国内对于个人养老保险至今没有清晰的界限与定义
王和:面向未来,金融创新更多地表现为科技创新
要闻点评
黄洪:税延养老险方案正在制定中
6月23日,国新办召开国务院政策例行吹风会,保监会副主席黄洪对21日下发的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》从六个方面进行了详细解读,表示,开展税延型商业养老保险试点,时机和条件都基本成熟和具备。目前保监会和税务总局等相关部门正在积极地调研论证,相关课题研究工作已经完成,方案正在制定之中。
慧保天下:在商业健康险之后,国务院再给商业养老险发大礼包,下发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》。其中最受关注的一点无疑是税延养老险,历经十年,反反复复,在经过了国务院常务办公会的讨论之后,这一次终于有望落地。
黄洪:商业保险不能急功近利,要像冷水泡茶慢慢浓
保监会副主席黄洪6月20日出席“2017陆家嘴论坛”时表示,整个保险业现金流十分充足,偿付能力十分稳健,整体性风险有效可控。黄洪表示,商业保险业务市场化程度高,特别是人身保险,涉及到生老病死养,周期性长,风险具有滞后性,不能急功近利,只有像冷水泡茶慢慢浓那样,才能做到持续经营,打造百年老店。
慧保天下:在会上,黄副主席大谈改革与发展。对于改革的重要性,他表示,过去40年保险业的每一个阶段都遇到了挑战,但都是前进中的问题,都是用改革和发展的办法来解决。“要真正解决这些问题,只有靠进一步深化保险业的改革。”
审计署:个别险企通过万能险筹资入市影响资本市场秩序
6月23日,审计署审计长胡泽君提到金融审计情况时表示,审计发现由于跨市场监管规则和标准还不衔接,个别保险公司与其他金融机构合作,通过万能险等筹资入市,影响了资本市场秩序。
慧保天下:又一个国家部委质疑万能险及保险资金入市的影响。抛开个别保险公司值得商榷的做法,由于无风险利率大幅下降,市场资金大幅增加,优质资产包括A股优质上市公司股价上升趋势将不可阻挡。一些保险公司买入上市公司股票应该只是这种趋势的开始,未来将会有更多的保险公司加入这一行列。
穆迪将阳光人寿评级从稳定调整为负面
6月23日,穆迪于香港发布评级报告指出,维持阳光人寿A3的保险财务实力评级 (IFSR) ,同时将其展望从稳定调整为负面。此外,穆迪维持阳光人寿Baa1的高级无抵押债务评级。穆迪解释阳光人寿的评级展望调整为负面主要是因为三点:偿付能力水平转弱;股票及另类投资大幅增长,且集中度风险较高;因监管限制中短存续期保险的销售,业务增长放缓。
慧保天下:国内金融监管环境转向,及保险行业转型升级的关键时期,穆迪针对非上市险企阳光人寿的负面评级报告,颇有深意。在公告中,有一点格外引人注目,穆迪称“规模最大的单笔权益类投资接近2016年底阳光人寿总资本的40%,导致其面临较高的集中度及流动性风险”。
香港保监局即将正式开始运作
证券日报报道,6月26日香港保险业监管局将正式开始运作,取代目前的香港保险业监理处规管保险公司。郑慕智出任香港保监局首任主席,梁志仁出任首任行政总监。
慧保天下:香港保险业监管机构升格了,其中最为值得关注的是:对保险营销人员的管理将由“自律监管”改为“法律监管”。不知道这与内地客户大量赴港投保,推动香港保险业发展有没有关系。据汤森路透的数据,过去三年中,共有21个,总价值约在40亿美元的,针对香港保险公司的收购协议,其中有9个是由中国内地公司作为主导发起的。
爱心人寿筹备11个月获批开业
6月21日,注册地为北京的爱心人寿获批开业,公司注册资本金17亿元,董事长为阳光保险集团原副董事长兼副总裁张延苓,总经理为潘华刚。爱心人寿2016年8月获批筹建,由北京保险产业园、信立泰药业等11家公司共同发起。
慧保天下:行业监管全面趋严的情况下,爱心人寿筹备11个月,保监会严格新筹建险企开业验收工作前夕,终获开业。寿险重回个险、马太效应明显的江湖中,中小险企之生存将面临严峻考验,这一直是国内保险行业多年未解决之问题。在这样一个时期,爱心人寿将如何起航?我们看到,其已经开始在招聘营销管理人才,起航之路瞄准的正是近年来新兴寿险公司少涉足的个险。
第三家相互保险社汇友建工获批开业
6月24日,据每日经济新闻报道,由长安责任保险为主要发起会员的汇友建工财产相互保险社近日拿到保监会的开业批文。而这一说法也得到汇友建工财产相互保险社内部人士的确认。
慧保天下:在众惠相互、信美相互相继开业之后,同期批筹的汇友建工相互也终于近日获批开业。其由成熟的保险公司发起设立,而名字也已经在很大程度上决定了其发展的方向,相对于众惠、信美都要更加细分。
监管动态
国务院:加快发展商业养老保险
6月21日,国务院总理李克强召开国务院常务会议,表态将加快发展商业养老保险,会议明确,一是支持发展老年人意外伤害险、长期护理等养老保险,建立医养结合等养老服务保障体系;二是确定商业养老保险资金安全可靠运营,鼓励商业养老保险资金兴办养老机构;三是加快个人税收递延型商业养老保险试点,支持商业养老保险机构参与基本养老保险基金管理等。会后,国务院下发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》。
保监会严格新筹建险企开业验收工作
6月23日,保监会发布《关于进一步加强保险公司开业验收工作的通知》,从四个方面严格开业验收工作:一是加强对筹建规划落实情况和公司章程有效性的审查;二是加强股东资质穿透性和入股资金真实性审查;三是增加面谈考核,强化责任落实;四是完善验收标准,强化长效监管。
保监会拟规范信保业务:偿付能力低于要求将暂停业务
6月19日,保监会发布《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。意见稿规定,经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。保险公司偿付能力低于上述要求的,应暂停开展信保新业务。
梁涛:巨灾保险推进确实存在很多现实困难
6月22日,中国再保险巨灾研究中心揭幕暨首届巨灾风险与保险高峰论坛举办,保监会副主席梁涛在活动上表示,我国巨灾保险制度推进存在很多现实困难:灾害种类多、分布地域广;建立巨灾保险制度涉及部门多、利益主体广;群众通过保险分散风险的意识不够、依赖政府心理较重等。因此,巨灾保险制度建设是一项系统工程。
四川茂县山体垮塌,保险业第一时间启动应急预案
6月24日,四川省茂县突发山体高位垮塌,垮塌方量巨大,约800万立方米,堵塞河道约2公里,有62户120余人被掩埋。灾害发生后,根据政府以及保险监管部门的指示和要求,包括中国人寿、中国平安、中国人保、太平洋保险、新华保险、泰康保险、中国太平在内等数家公司迅速启动重大灾害理赔应急预案,部分公司工作人员第一时间赶赴现场,进行受灾情况排查。
证监会方星海:推进保险有序利用期货进行资产配置
证监会副主席方星海6月17日在“2017青岛·中国财富论坛”上表示,未来将在风险可控的前提下研究推进商业银行、保险公司等其他金融机构有序利用期货市场进行资产配置。
天安财险北京公司被罚款48万
6月19日,北京保监局公布对天安财险北京分公司行政处罚决定。该公司因为未如实记录保险业务事项的行为被罚款40万元,时任北分总经理张丽华被给予警告并罚款8万元。
马来西亚央行要求外资保险业者提高本地股东比例
据路透社6月23日报道,马来西亚央行已要求外资保险业者将他们公司的本地股东比例提高到至少30%。马来西亚保险业者的外资所有权在2009年被定在70%,但部分在该国的外资保险业者仍可被他们的海外母公司完全拥有。
机构要闻
国泰产险新管理团队就位或借助阿里转战互联网
中国经营报报道,保监会核准龙泉担任总经理之后,国泰产险的高管团队调整基本就位,表示将积极探索互联网技术在保险中的应用,尤其是探索如何更好地服务于互联网新经济中所产生的场景化、碎片化的保险需求。支付宝近期与部分共享单车推出的骑行送保障活动,其意外险产品均由国泰产险提供。
横琴人寿牵手众安科技
6月21日,众安科技和横琴人寿达成全面合作。众安科技正式面向新兴保险业态推出一站式的保险信息化解决方案——S系列产品,横琴人寿将全面应用该系列产品,从互联网平台建设、用户联合运营、前沿技术共建等三个阶段,打造更智慧的保险。二者将共同探索金融科技背景下的新兴保险公司发展之路:从代理驱动—资产驱动—技术驱动模式转变。
马明哲:中国平安计划逐步提升分红比例
上海证券报报道,6月16日中国平安2016年年度股东大会上,中国平安董事长兼首席执行官马明哲透露,正在计划考虑逐步提升分红比例。“未来公司的盈利等各方面,完全是可以支持分红比例逐渐提高的。”
谢一群和唐志刚当选人保集团执行董事
6月23日,人保集团发布公告称,董事会宣布谢一群和唐志刚获选为公司第二届董事会执行董事,任期3年。谢一群曾任太平资产管理公司董事长,唐志刚现任人保养老险董事长。
资金涌动
国华人寿股权收购获批,天茂集团持有51%股权
6月22日,据21世纪经济报道消息,国华人寿关于股权收购及变更注册资本的请示已经获得保监会批准。此次增资国华人寿股东共新增投入50亿元。获批后,国华人寿注册资本金从28亿元增至38亿元,同时,天茂集团成为国华人寿的控股股东,合计持有国华人寿51%股权。
中再集团成功增发7亿美元境外高级债券
6月21日,中国再保险集团通过境外平台成功增发7亿美元境外高级债券。本次发行是在今年3月2日完成的首期境外高级债券基础上进行的增发,增发后债券总规模达到15亿美元,是迄今为止中资保险公司发行的最大规模境外债券。
华泰保险集团0.087%股权挂牌2100万元
6月19日,北交所非国有产权交易板块上架了华泰保险集团350万股股份,占总股本的0.087%。股份标价2100万元,每股合6元。据此估算,华泰保险最新估值超过241亿元。
美国创业保险机构Sure获800万美元A轮融资
搜狐科技报道,近日,美国保险创业公司Sure完成800万美元A轮融资。Sure成立于2014年,曾获300万美元的种子轮投资,此前业务覆盖住房、宠物、航班取消、婚礼等场景,并使用AI驱动的“机器经理人”向用户推荐最佳保险计划。Sure还将于近期上线首款“智能手机保护“产品,用户可以在手机寿命期内随时购买该产品。
泰禾投资106亿港元收购香港大新金融集团旗下寿险业务
澎湃新闻报道,6月19日,泰禾投资集团宣布,公司以106亿港元完成收购香港大新金融集团旗下的寿险业务(包括大新人寿保险有限公司与大新保险服务有限公司),并与旗下大新银行有限公司签订了15年独家银保协议。按照大新金融此前的公告,此次交易涉及的香港及澳门业务售价分别为77.83亿港元和2.17亿港元,而与大新银行和澳门商业银行签订的独家银保和分销协议,总代价约为26亿港元。
业务动态
前五月投连险账户平均收益-0.52%
证券日报消息,华宝证券最新发布的研报显示,5月份投连险账户单月平均收益-0.52%。排名体系内的206个账户大部分取得负收益。收益率名列前列账户包括:泰康积极成长型(3.49%)、泰康创新动力型(2.71%)、合众进取型(2.50%)、北大方正平衡型(1.87%)、中美联泰大都会股票型基金(1.77%)。
人保财险将试水影视完片保险和制作保险
中证网6月19日报道,人保财险与美国电影金融公司在第20届上海国际电影节上联合举行合作签约仪式,双方宣布将携手推进中国影视完片保险和制作保险的本土化进程。人保财险将为电影制作过程中可能产生的人员意外伤害风险、责任风险、财产风险、核心人员风险、财务损失风险等提供包括演职人员人身意外险、影视制作保险等一揽子的风险解决方案。
众安保险新推日本旅游专项险
信息时报报道,6月20日,众安保险与日本财险(中国)、日本专业救援公司Prime Assistance三方联合推出的一款赴日旅游专属产品——飞享日本旅行险。该产品除为投保人提供在日本旅游期间的意外、疾病医疗、个人财产损失、航班延误等常规旅行险保障以外,还将为投保人提供即时的专业医疗直付服务、在线及当地翻译陪同就诊、紧急医疗运送等服务。
安信农险推出业内首款台风保险
6月23日,和讯网消息,安信农险与慕尼黑再保险及天气科技(北京)有限公司共同推出我国首个全面针对台风的保险。该产品可通过手机等移动终端进行投保,支持台风造成的强风与强降水两类致灾因子,客户可按月投保5月至12月期间任意一个自然月或多个自然月的保险,但须提前10日以上投保。
社保基金欲新增管理人,保险机构仍难入围
证券时报6月22日报道,规模突破2万亿元的全国社会保障基金,近日传出要增选管理人。目前的18家管理人,还是2010年社保理事会选聘确定的,其中包括16家基金公司和2家券商,没有保险机构。已经成为企业年金和基本养老基金投管人的保险机构,此番入围,仍有难度。
中保协召开险资运用信息披露培训会
6月23日,中保协召开保险资金运用信息披露培训会,140余家保险机构的230余人参会。保监会保险资金运用监管部主任任春生分析了当前保险资金运用工作的复杂形势,明确了当前保险资金运用监管的总体思路和重点任务,同时对于加强保险资金运用信息披露工作提出了具体要求。
行业观察
周延礼:中国大多数险企没有形成全球服务网络
中新网6月18日报道,在浙江杭州举行的2017丝路国际联盟大会上,保监会原副主席周延礼剖析中国保险业在“一带一路”建设中面临的新机遇和新挑战时表示,与发达国家的保险公司相比,中国大多数保险公司还是有所欠缺,没有形成全球的服务网络,而在国家"一带一路"倡议下,中国保险业正迎来"走出去"的难得机遇。
姚庆海:保险与科技的结合将全面改变保险业的面貌
中国保险学会会长姚庆海在6月22日举行的第十届保险业信息化高峰论坛上表示,科技将推动传统金融,传统保险向现代金融、现代保险转变。开放系统的保险创新将带动保险服务经济社会各个领域。保险已经走入了经济社会主战场,主阵地。
裴光:上海外资保险法人公司数量全国第一
近日,上海保监局局长裴光在2017上海国际保险论坛上表示,上海已有55家保险法人机构,数量仅次于北京,外资保险法人公司数量全国第一。上海成为全国唯一具有全业态保险市场体系与保险要素市场的中心城市,正在向国际保险中心大步迈进。
曾于瑾:建立标准化的保险市场十分重要
上海保险交易所董事长曾于瑾在出席“2017陆家嘴论坛“时表示,建立一个集中、公开、标准化的保险市场十分重要和迫切。他表示,标准化的公开市场是新生事物,特别是推动保险产品、保险交易的标准化进程,不是轻而易举的事。保交所不会轻易动用统一监管规则要求交易,保交所更多愿意用市场化的方式,通过跟市场的结合形成交易。
徐敬惠:国内对于个人养老保险至今没有清晰的界限与定义
6月24日,在第十二届中国圆桌会议上,中国太平洋人寿董事长徐敬惠表示,第三支柱的个人税延养老保险政策的出台仍然需要一定的时间,这一定程度上导致国内对于个人养老保险至今没有清晰的界限与定义,个人养老金账户的管理呈现出分散化与碎片化。
王和:面向未来,金融创新更多地表现为科技创新
6月21日,人保财险监事会主席王和在“2017陆家嘴论坛”上表示,面向未来,金融创新更多地表现为科技创新。金融将从一个“更制度”的平台走向一个“更技术”的平台。金融的科技化是一个大趋势,这也是为什么华尔街的金融大鳄们都不约而同地说:其实我们是科技公司。
张远瀚:保险业缺少中高端产品和服务
东方网消息,中国太平洋保险总精算师张远瀚出席陆家嘴论坛时表示,近期保险公司存在投资乱象,与行业本身的发展有重大关系。保险业的经营方式需要转型,需要摒弃粗放增长方式。同时,保险行业同质化现象非常严重,业务以规模为导向,低层次竞争强烈,缺少中高端的产品和服务,尤其在健康养老领域。
慧保头条
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