近日，中国大地保险落地青岛西海岸新区万科青岛小镇试点项目综合保险，该试点严格依据《青岛市住宅小区综合保险工作实施方案》推进，是青岛市房屋维修治理“5S”模式首个落地实践，也是青岛探索市场化机制助力城市更新、老旧小区运维提质的重要创新尝试，为小区数百户业主构建起房屋共用部位全周期维修保障。
 
本次试点创新保费来源，业主通过投票选择的方式用维修资金增值收益购买房屋综合保险，通过保险方式转移屋顶、外墙、室外排水管等小区共用部位自然老化损坏风险，一旦发生损失，将由中国大地保险将保障额度内按照保险合同承担全部维修费用，同步承接定损、出资、组织维修全流程工作，以保险专业力量补齐存量住宅小区运维短板，为城市更新背景下大量存量小区长效管护提供新思路。
 

创新“零负担”模式，疏通小区维修治理堵点

 
传统住宅共用部位维修，普遍面临资金申请流程繁琐、业主协调难度大、维修周期长等现实难题。在城市更新持续推进的大背景下，现还存在部分住宅小区因建成年代较早，共用部位主要功能在逐年减少，检修修缮工作已经成为城市更新能否长效见效的关键。本次试点从资金来源、处置流程、治理协同三个维度打通堵点，破解“重改造、轻运维”的现实困境。
 
资金端，对接各地住宅专项维修资金政策，为小区共用设施和共用部位搭建维修保障机制；实操端，业主发现共用部位破损后，仅需向物业反馈，由物业统一向保险公司报案。中国大地保险专属服务团队快速响应，形成“损坏上报—定损核查—维修实施”闭环处置链条，压缩维修等待周期。
 
治理层面，试点完整嵌入业主表决、公示等法定自治流程。物业服务企业充分征集业主意见，依法履行表决程序，通过线下公示栏、业主微信群等渠道公开试点文件、保险方案、保费明细，保费流向、维修事项全程可追溯，切实保障广大业主的知情权、参与权与监督权。
 

直击存量房老化痛点，构建房屋全周期保险解决方案

 
随着我国城市存量房加速步入老化阶段，截至2022年底，国内城镇建成超30年的房屋占比已接近20%，该比例仍在持续攀升。全国住宅专项维修资金归集总额突破万亿元，但大量资金处于沉睡状态，传统“事后报损、资金申请、业主表决、组织维修”模式，难以匹配房屋老化分散化、高频化的维修需求，也制约城市更新工作向存量住宅纵深推进。
 
“十五五”规划明确部署房屋全生命周期安全管理，住建部推动房屋体检、房屋安全管理资金、房屋质量安全保险三项制度协同落地，但“资金从哪里来、维修谁来落地、风险如何兜底”，一直缺少可复制的实操样本，城市更新也迫切需要更多市场化金融工具破解存量房屋管护难题。
 
作为国有金融机构，中国大地保险紧跟国家制度导向，持续深耕房屋安全保险赛道，逐步搭建起覆盖房屋建设期、使用期、老化期的完整产品体系：
 
建设期布局工程质量潜在缺陷保险（IDI），在全国多省市落地试点，参与住建部房屋安全相关制度研究；
 
使用期推出行业首款房屋使用安全责任保险，2023年落地房安保首单，补齐房屋使用阶段安全保障；
 
老化期，2025年12月在青岛落地依托维修资金投保的电梯综合保险，2026年进一步将保障范围拓展至屋顶、外墙等共用部位，促成住宅小区综合保险落地。
至此，公司完成“建设期保质量、使用期保维修、老化期保安全”的房屋全生命周期保险能力闭环，实现由单点风险保障向全周期服务升级。
该模式将传统维修“事后凑钱”转变为“事前锁定保障”，在不增加业主负担前提下，前置化解老旧小区共用部位维修风险，为存量房屋治理、城市更新长效运维提供全新解题思路。

此次住宅小区综合保险的落地，是中国大地保险深入践行金融工作政治性、人民性，扎实做好金融“五篇大文章”的生动实践，也是发挥保险专业优势，服务民生安居、助力“十五五”房屋全生命周期安全管理制度建设、赋能城市更新高质量发展的重要探索。下一步，中国大地保险将持续做好风险减量服务，跟踪项目承保理赔数据，密切研判房屋老化各类风险场景，迭代优化专属保险产品；持续提炼青岛试点经验，打磨形成可复制、可推广的房屋维修治理方案。公司将持续丰富房屋全生命周期保险供给，深度服务老旧小区改造与城市更新工作，以保险力量助力和谐宜居社区建设，推动房屋全生命周期安全管理制度落地见效。