当前，财险业中车险增长趋缓，非车险正成为财险公司寻求突围的方向，尤其是健康险被中小公司视为重要增长机遇。

 
慧保天下在梳理时发现，一家财险公司——融盛保险通过打通医疗与保险的数据链路、联动政企两端资源、用数字化重构服务流程，在健康险生态布局走出了一套适配自身禀赋的特色解法。
 
扎根辽宁、由六家龙头企业联合设立的融盛保险，于2025年月正式发布了RICH（Rongsheng Intelligence on Caring and Health）健康险战略，开启从传统风险保障向智能健康管理伙伴的战略转型。
 
近一年来，锚定“商保+政保双驱动、科技+数据共赋能”核心逻辑，融盛保险深度利用股东方三十年大健康产业积淀，依托多年政保经办积累民生服务能力，面向下沉市场打造普惠医疗险产品，搭配AI数字化运营体系，搭建起区别于同业的核心竞争壁垒，为行业提供了有意义的观察样本。
 

锚定赛道，依托股东优势、政保经验、稳健经营构筑健康险差异化壁垒

 
在全行业均将健康赛道视作转型核心抓手的背景下，各类公司的健康发展战略相继推出。但多数中小险企缺少专属核心资源，只能复刻同质化产品，陷入价格内卷，很难形成长期“护城河”。对中小财险公司而言，找到独属于自身的细分赛道、打造差异化核心能力，是活下去、走长远的唯一出路。
 
融盛保险给出的答案，可追溯到2025年9月发布的RICH健康险战略，该战略明确提出，搭建成熟的健康险生态圈，确立“商保+政保双驱动、科技+数据共赋能”核心路线，并分阶段规划主力产品打造、矩阵扩容、产业生态贯通三步落地路径。这套发展规划，也完整展现出该公司依托股东产业底座、深耕C端商保政保市场一线、经营底色稳健的独特发展优势。
 
战略方向的明确定位离不开股东方在大健康生态的深耕与积累。融盛保险的第一大股东是中国首家上市软件企业‌，在‌医保信息化、医疗IT及软件出口‌领域处于‌国内第一梯队‌地位。其深耕大健康领域三十余年，手握完整产业链，也是融盛保险区别于同业最核心的底牌。股东方打通医保系统、各级医院电子病历、医疗影像设备、云医院全链条，沉淀百亿级真实世界数据，同时打通政府委托授权、数交所挂牌、可信数据空间三类合规数据流通渠道，解决医疗数据无法合规用于保险行业的问题。
 
2026年6月，融盛保险联合股东方在北京举办保险科技沙龙，面向近二十家行业机构完整展示数据赋能精算、核保、理赔全链路实操成果，直观展现股东长期稳定的资源倾斜。例如依托这套数据底座，融盛保险产品赔付率预测误差控制在很小范围内，有别于传统的粗放定价模式。
 
多年深耕的政保业务，是融盛保险的实战“练兵场”。自2020年布局医保经办以来，融盛保险搭建政保业务布局，覆盖门诊慢特病、长护险、县域医共体，累计服务724万参保群众，累计为各地医保基金节约5400万元。政保场景沉淀的海量脱敏就诊、结算数据可直接反哺商业保险。
 
经营层面各项监管指标持续稳健，为融盛保险健康险长期投入筑牢安全垫。2025年，融盛保险核心、综合偿付能力充足率均达556.31%，风险综合评级达BB级，资本储备充足；消费者权益保护监管评级二级B，投保、理赔、客诉实现全流程标准化管控，为RICH战略落地提供稳定经营土壤。
 
充裕的偿付能力与稳健的治理结构，使融盛保险在健康险这一长周期赛道上具备良好的战略耐心——不必为短期盈利压力牺牲产品定价逻辑，不必因资本约束放缓创新投入节奏，更可在政保经办、健康管理等前期投入大、回报周期长的关键环节持续加码。这份从容的底气，源于股东方的持续资源注入，更源于该公司始终恪守的审慎经营理念。
 

战略落地，政保、商保、科技、数据四大模块塑造服务链路

 
战略的生命力不在蓝图本身，而在于它落地的深度。
 
RICH战略从发布之初就确立了清晰的推进节奏：短期以“融医保”等普惠主力产品打开市场，中期围绕院、医、药、养四大场景拓展多层次产品矩阵，远期融合大健康上下游供应链构建完整生态。
 
与规划同步，融盛保险健康险发展模式将完成从渠道主导型跟随战略，到渠道共创战略，再到公司自主主导战略的三阶段进化——第一阶段以渠道业务为优先，扩充标准化产品体系，夯实基础规模；第二阶段以产品共创为主线，打造“融医保”“控糖保”等标准化系列，拓展细分领域创新险种；第三阶段则以自有品牌打造和客户全生命周期经营为核心，依托东软数据资源搭建健康生态运营体系，形成差异化市场竞争力。
 
C端互联网医疗险是现阶段核心重点赛道，围绕场景、客群、险种、价格定位、配套服务五大维度搭建产品矩阵；中长期布局B端企业团险与G端政保业务，最终形成C+B+G三端协同的完整版图。产品落地层面，从产品深度、广度、高度、服务温度、购买便利性五大维度持续丰富供给，推进标准化产品开发、健管服务配套和迭代升级。
 
在这一战略框架下，政保、商保、科技、数据四大模块各司其职又彼此咬合。
 
商保板块聚焦新市民、县域居民、慢病及既往症人群等长期被忽视的保障空白地带。“融医保”从源头颠覆行业“保健康人”的惯性，早期癌症术后、轻症冠心病实现可保可赔，既往症专属免赔额更低。下沉市场采用C端联合县域中介定制属地化产品、G端依托普惠政保产品覆盖乡镇的双线策略。
 
“融医保” 核心项目为抓手，不仅打造融盛自有健康保险产品品牌；搭建覆盖客户全生命周期的完整健康管理产品矩阵，打通保险 + 健康管理一体化服务能力与核心竞争力。
 
政保板块的战略价值远超保费贡献本身——它是融盛保险深度嵌入基层社会治理的核心接口，也是商保能力生成的实战场景。在各地医保控费压力持续加大、基层医疗精细化管理需求日益迫切的背景下，融盛保险输出的是一整套覆盖费用审核、疾病筛查、基金运行分析的专业能力，协助地方政府优化诊疗结构、遏制过度医疗。
 
科技与数据构成战略落地的底层支撑。科技端，融盛保险搭建了覆盖全周期、全渠道的全链路营销体系，通过客户画像分层、标签事件定义、客户身份与行为分析，实现精准触达与智能化客户运营；承保端融合“智能化两核风控”能力，提升核保与核赔的精准度与效率，推动保险从事后赔付走向事前干预。数据端，依托股东方三十余年大健康生态积淀——覆盖医院信息化、医保经办及费用审核、医学影像设备、云医院、智慧医疗物联网等链条，这些数据流转至保险场景后，能够在发病率测算、既往症核验、理赔交叉核验、健康管理等多个环节释放价值。
 

结语

 
健康险行业同质化竞争持续加剧，产品复刻只能带来短暂的份额追逐，却无法构建长期壁垒。真正决定一家险企能走多远的，是对独特资源禀赋的识别与深耕——融盛保险给出的答案不是追随，而是依托股东资源和自身积淀——三十年医疗数据底座、六年政保实战经验和稳健经营底色，以RICH战略为框架，走出一条属于自己的路。
 
商保拓面、政保扎根、科技连接、数据贯通——四个模块协同驱动，让保障抵达被忽视的角落，让保险从支持者变成社会治理的参与者，让数据在流动中创造价值。这条路兼顾社会治理参与、普惠人群覆盖与商业可持续，为中小财险公司布局健康险赛道提供了可参考的又一实践样本。