这些年，行业对于养老金融服务升级的讨论，似乎更多集中在养老保险体系中的“第三支柱”，社会上对于“第二支柱”重要组成的企业年金，似乎只有“管好钱”的要求。
 
不过，随着保险业整体竞争逻辑位移，专业养老险公司也在切换发展思路，服务能力愈发成为大家可感知、可比较的竞争变量。为了更好地服务企业客户，专业养老险公司需要走进客户的日常工作和生活，而这就愈发需要持续地进行服务升级。
 
10月23日，国内首家专业养老险公司，平安养老险举办“科技金融 智启新程——企业年金快捷服务媒体交流会”，正式推出企业年金服务助手“福伴”，以“一句话办企业年金服务”为核心亮点，为用户带来更加便捷、高效的企业年金服务体验。
 

企业年金服务模式将迈向3.0时代，多方助推下，平安养老险推出企业年金服务助手“福伴”

 
作为我国多层次、多支柱养老保险体系中“第二支柱”的重要组成，企业年金对完善职工退休收入保障的意义不言而喻。人社部发布的《2026年二季度全国企业年金基金业务数据摘要》显示，截至2026年二季度末，全国企业年金积累基金已达4.56万亿元，参加职工3404.69万人。
 
然而，当前的企业年金服务面对日益增长的规模仍待提高。一方面是规模在不断做大，另一方面却是长期存在的需求痛点，很多人直到临近退休，才第一次认真面对自己的年金账户,不知道怎么查、怎么算、怎么领，钱在账上，人却在门外。
 
其实，问题不在年金本身，而在于钱与人的距离，服务与需求的距离。平安养老险认为，自2004年企业年金制度建立以来，我国的企业年金服务模式演进到今天，已经走过了2个时代：1.0时代以线下柜面办理为主，解决的是“能不能办”；2.0时代服务从柜面延伸到手机，解决的是“在哪里办”。
 
从前两个阶段看，企业年金服务模式已经解决了可及性问题，但简便性仍然不足，即使实现了线上化，也不等于简单化，把表格搬到手机上，客户还是要找入口、看术语、填材料、等审核。未来，在客户需求的持续推动下，企业年金服务模式迈向3.0时代，就要进一步解决“怎样办得简单”的问题。
 
政策层面上，国家也在持续推动企业年金服务模式走向灵活便捷，在语言方面越来越多地强调企业年金服务。今年年初，人社部、财政部联合发布《关于进一步做好企业年金工作的意见》，其中提到，提升管理服务水平，加强与金融机构的合作，充分发挥金融机构等在扩大企业年金覆盖范围方面的作用；7月，人社部办公厅又发布《企业年金个人账户转移接续规程（暂行）》，其中提到，个人账户转移接续可线上办理。
 
为了更好地满足不断进化的服务需求，落实政策要求，以及响应平安集团2026服务年战略，将“一句话能办事”快捷服务主张落地到企业年金服务中。平安养老险面向企业年金客户，推出企业年金服务助手“福伴”。其中，“福”是养老之福，把专业的养老金融服务融入企业员工的日常；“伴”是陪伴之意，围绕员工入职、退休、晚年等不同人生阶段提供长期服务。
 

始于年金服务但不止于年金服务，“福伴”持续进行服务、体验、生态升级，回应客户需求

 
当前，平安养老险正推动企业年金服务迈入“一句话办”的3.0时代，让服务从“客户适应流程”转向“流程围绕客户”，要求主动优化流程，不仅要能听懂客户的每一句话，还要能办好每一件事，具体围绕服务、体验、生态三大领域进行升级。
 
一是服务升级，从“能问答”到“能办事”。服务升级的核心，不是多回答几个问题，而是切实地解决问题。过去，企业年金服务往往只能解决知识咨询相关的问题，客户知道答案后，还是要经历复杂的办事流程。“福伴”则将咨询、查询、测算与办理放在同一条服务链路里，在客户表达需求后，能够持续对客户进行需求意图引导，最后自然过渡到办理环节。
 
二是体验升级，从“多步操作”到“一句话办”。友好的服务是靠每一步操作优化出来的，3.0时代的体验升级，不是把表格搬到手机上，而是办理模式的革新，让客户从填表式办理转向对话式办理。过去，企业年金的业务规则专业、材料字段多、办理环节长，而这些复杂度大多由客户承担。
 
“福伴”则集中优化了企业年金在查询、测算、领取等方面的冗杂问题，将20多项手工录入操作简化为一键上传，并充分考虑到中老年客群的使用习惯，采取语音、拍照等录入方式，说一句就能办，拍一拍就能填，问一路不跳转，只需要通过简单沟通方式，即可办理企业年金相关业务。
 
对临近退休的员工来说，这种“把复杂规则留在后台，把简单操作留给客户”的简化尤其有意义，少一次跳转、少一次重复填写，都是实实在在的便利。
 
三是生态升级，从“企业年金”延伸到“一站式医养服务”。生态升级的意义，在于客户在未来面对的应当是一个系统，能连接企业、员工与医养资源，平安养老险选择从生态方向升级，也是希望将企业年金服务从“管好钱袋子”延伸到“护航品质人生”，实现对客户的长期陪伴。
 
按照平安养老险的规划，当前聚焦企业年金服务的“福伴”只是初级形态，未来还将链接平安集团资源，将医疗养老生态能力接到企业年金客户身边。
 
站在行业角度来看，企业年金服务过去长期重管理、轻体验，重制度、轻感知。此次平安养老险推出“福伴”，价值不在于业内又多了一个服务入口，而在于其为客户提供了一条可感知的服务链路，并用服务升级、体验升级、生态升级不断回应企业年金客户不断进化的需求，这或许才是企业年金服务3.0时代真正值得期待的变化。