编者按：

 
7月3-4日，以“AI潮涌，K型分化｜保险业新五年:新动能与新周期”为主题的“2026慧保天下保险大会”在苏州东太湖皇冠假日酒店拉开帷幕。此次大会为期两天，来自保险公司、再保险公司、保险中介、保险资管公司、券商、基金公司、咨询公司、半导体企业、AI新势力、医康养生态企业等的400余名嘉宾齐聚一堂，围绕“十五五”新需求、“AI+生态”新引擎、财产险新动能、人身险新周期四大板块话题展开深入交流。
 
在大会3日下午举行的“‘AI+生态’新引擎：医险融合下的服务驱动”环节，平安产险总部个人平台研发团队总经理邓校锋出席大会并发表主题演讲，他指出，全面实施“人工智能+”是必由之路，国家政策大力推动；行业发展亟需依托人工智能等新技术应用实现突破；从客户需求层面看，“更懂我”的定制化保障与更高效便捷的服务体验需求都对险企的人工智能技术提出了更高要求。
 
他着重介绍了平安产险的数智化转型历程以及“AI in All”战略，在该战略指引下，目前平安产险在营销、经营、运营、管理、服务5大领域核心场景的AI应用覆盖率已达到100%。
 
最后，他还面向行业提出四点倡议，即坚持业务价值为导向，科学规划AI应用，有效平衡成本与效益；建设高质量数据集，夯实生产要素基础；筑牢安全底线，统筹发展与安全；人才是关键保障。
 
以下即为邓校锋演讲全文：
 
 
平安产险总部个人平台研发团队总经理 邓校锋
 
尊敬的各位领导，各位同仁、各位嘉宾，大家下午好！
 
非常感谢慧保天下的邀请，很高兴参加本次保险大会。我今天分享的题目是《人工智能重塑保险价值链》，主要将平安产险借助人工智能在营销、经营、运营、管理、服务五大领域的创新实践以及AI安全治理体系，和大家交流分享。
 

01全面实施“人工智能+”是必由之路

 
当前，我们正处在人工智能落地的关键窗口期。
 
从国家政策层面看：“十五五”规划30次提到人工智能，明确全面实施“人工智能+”行动；国务院也出台了相关意见，要求推动人工智能与各行业各领域的广泛深度融合；就在本周一（6月29日），国务院常务会议审议通过《国民健康“十五五”规划》，指出要构建全生命周期的健康服务体系，这意味着人工智能在健康领域也将有广阔前景；近期，金融监管总局也正式发布了人工智能安全开发应用指导意见，要求推进人工智能科技创新与金融业务深度融合，培育金融行业新质生产力，推动数字金融高质量发展。
 
从行业发展层面看：保险行业正处于向高质量发展转型的关键阶段，但仍面临着盈利难、风险管控难等多重挑战，亟需依托人工智能等新技术应用实现突破。
 
从客户需求层面看：在服务国家战略、实体经济和社会民生的大背景下，科技保险、普惠保险、养老保险等新的个性化保险需求正在爆发。以健康险为例，客户不再满足于千篇一律的标准化产品，而是期望根据自身健康状况、生活习惯（如运动步数、睡眠质量）进行动态调整，实现“更懂我”的定制化保障。同时，随着互联网和AI技术的深度渗透，客户对服务体验的要求也日益提升。例如：在健康险理赔场景下，客户普遍期待提交理赔资料后，能够实现“秒级赔付”体验，资金即时到账。
 
在国家政策指引、行业转型迫切及客户需求升级的三重背景下，平安产险持续加大数智化转型和AI投入，AI应用场景不断丰富，科技尤其是AI，正成为推动公司实现“社会担当、客户首选、集团中坚”三大战略定位的核心驱动力，支撑我们向“全球领先的财产保险服务提供商”愿景稳步迈进。
 

02平安产险数智化转型历程

 
平安产险数智化转型从2013年开始，经历三个阶段。
 
 
第一阶段：线上化（5年）
 
我们将传统的线下业务搬到线上，实现客户服务线上化、内部队伍作业以及经营管理线上化。以客户线上化为例，2013年推出平安好车主APP，满足客户线上化服务需求。目前好车主APP用户规模已突破2.6亿，月活用户峰值超过5000万。
 
 
第二个阶段：数据化（3年）
 
我们对线上化沉淀的数据进行结构化、标签化处理，形成数据资产，并通过数据治理持续提升数据质量，目前公司的数据管理能力已经通过了DCMM5级认证，为智能化应用奠定了坚实基础。
 
 
第三阶段：智能化（2021年至今）
 
当前我们进入智能化3.0阶段。通过对所有业务流程的系统性梳理，聚焦营销、经营、运营、管理、服务五大领域，全面推进智能化升级，目标是用AI重塑保险业务价值链，借助AI与数据打造核心竞争力。
 
线上化、数据化、智能化是一套体系化工程，我们的健康险AI应用，也是基于这套框架打造而成。
 

03“AI in All”战略

 
去年，随着国产大模型技术的突破，公司在平安集团“AI in All”战略指引下，围绕AI四大核心要素——场景、算法、算力、数据，重点发力，取得显著效果：
 
在场景上，聚焦营销、经营、运营、管理、服务5大领域，核心场景的AI应用覆盖率已达到100%。
 
在算法上，核心算法荣获ICDAR等多项国内外竞赛冠军及奖项；构建灵活AI架构，支持1周内快速接入新的大模型。
 
在算力上，随着大模型应用全面铺开，各业务线调用量快速增长，算力资源压力凸显，为避免成本失控、支撑规模化落地，我们通过模型蒸馏等方式优化算力成本，实现从通算到智算的转型。
 
在数据上，通过知识工程，将专家经验和历史数据沉淀为高质量知识，目前已积累万亿级Tokens的保险行业垂域知识。
 
同时，我们高度重视AI安全，构建了AI安全治理体系，确保AI应用安全、可靠、可控。
 
接下来，我将选取几个代表性案例与大家分享。
 
智能营销-销售展业助手
 
在智能营销领域，面对95后、00后逐渐成为消费主力、主要活跃于抖音、小红书等新媒体的现状，我们在这些平台布局媒体矩阵，结合热点事件匹配保险产品、快速生成爆款内容，助力销售队伍高效获客。
 
此前，营销工作存在三大痛点：一是热点跟进滞后，人工筛选热点往往次日才能获取，错失最佳传播时机；二是视频制作周期长、成本高，依赖人工或供应商难以快速响应；三是转化效率低，客户私信咨询依靠人工解答，响应慢、效率低。
 
为此，我们构建了数字营销整体解决方案，通过AI辅助营销：自动获取热点信息，结合热点生成爆款视频，精准分发至官方号及KOL个人号组成的媒体账号矩阵；同时，利用AI解答客户疑问，提升线索转化效率。以湖南分公司为例，紧扣夏季儿童肠胃炎高发热点，结合“少儿保”产品特征生成AI视频发布至官方视频号，播放量优于同类人工视频10倍，转化率大幅提升。
 
 
智能经营-产品经营
 
在智能经营领域，我们围绕产品创新、精准定价和智能核保，提升智能化经营能力。以健康险产品为例：
 
当今健康保险市场，客户需要的不再是一纸合同，而是一份“懂我”的保障。根据国家卫健委统计调查报告，我国慢性病人群数量已超4亿，其投保意愿是健康人群的2倍，却常因“健康告知过不了”被拒保。这背后折射出行业三大痛点：一是产品创新慢，传统产品开发周期长达数月，依赖经验设计，慢病、带病体群体常被“一刀切”拒之门外；二是定价粗放，主要依据年龄、性别等因素，风险区分度低，定价不够精准；三是核保依赖人工，病历资料需逐条审核，效率低、体验差。
 
针对上述痛点，我们在产品创新上，依托大语言模型与医学知识图谱，快速识别未满足的客户需求，打造了慢病、专病两大产品体系，涵盖慢性疾病（如糖尿病并发症）、癌症复发（如甲状腺癌复发）等保险保障，并自动生成责任方案，产品上线周期缩短超50%，实现从“能不能保”到“怎么保好”的转变。
 
在精准定价上，通过机器学习融合医疗、行为等多维数据，精准量化个体风险，运用联邦学习保障隐私，借助时序预测支持动态调费，风险区分度提升40%。
 
在智能核保上，通过智能图像自动提取病历信息，知识图谱交叉验证，规则引擎秒级出结论，自动核保率超90%。更进一步，我们推行“干预+承保”模式：对客户先提供饮食指导、健康管理等健康服务，待指标改善后再予承保，将以往“拒之门外的客户”转变为“拉一把再承保”，用AI赋能业务，打造有温度的保险。
 
 
智能运营-智能理赔
 
在理赔作业方面，我们打造了意健险理赔从收单、核责、定损、理算的端到端自动化能力，实现理赔的快捷服务。
 
产品配置环节，超万款产品由AI解析条款责任、自动配置；
 
理赔收单环节，自研医疗单证模型，实现单证的自动分类和识别，覆盖病历、医疗发票结算单等全部意健险场景14大类单证，整体准确率超98%；
 
核责环节，构建医疗核责模型，支持11大类超百种核责点，覆盖疾病意外判断、心脑血管疾病等15种高频核责场景；
 
定损环节，支持10余种定损模式；
 
自动理算环节，覆盖门诊、住院等27种场景。
 
目前，公司已经实现30%的意健险案件无人化作业，超过半数案件无需理赔作业人员录入，整体结案时效缩短55%，最快51秒结案。
 
 
智能管理-理赔风控
 
在理赔风控方面，行业内虚假报案、重复索赔、过度医疗等保险欺诈情况较为普遍，而保险公司的理赔反欺诈工作往往依靠人工经验，线索少、取证难。平安产险应用图像推理等AI技术，构建“事前预警、事中调度、事后审计”的数字风控体系，大幅提升了反欺诈精准度和效率。
 
以健康险理赔风控为例，我们通过AI识别出过度医疗等风险，实现反欺诈、防渗漏。例如，识别到“治疗及住院时间高于同类疾病时长”或“同一部位短期内重复检查CT/MRI”等异常行为，系统会自动标记为“疑似过度医疗”，触发人工复核或启动调查机制。
 
更关键的突破在于AI对于医学逻辑的深度理解，例如，当患者诊断为“2型糖尿病”，却开具有“‘奥氮平’抗精神病药物”且病历缺失精神类症状时，传统规则引擎仅能校验金额与频次，难以识破此类医学逻辑陷阱。而我们的理赔风控大模型通过“药品与诊断”的语义对齐，精准捕捉到用药与诊断间的逻辑断裂，识别出存在“非适应症用药”风险。这种情况还可能涉及诱导住院、虚增费用的一系列欺诈链条。
 
我们的理赔风控体系全面覆盖健康险、车险、责任险等业务，每年反欺诈拦截金额超过100亿元，同时，通过与各地监管、公安部门的紧密联动，有效打击了保险欺诈的违法犯罪行为，我司AI反欺诈案例已成功入选公安部打击保险诈骗犯罪“十大典型案例”。
 
 
智能服务-鹰眼平台
 
除理赔反欺诈外，为客户提供风险减量服务，也是保险行业践行金融为民理念的重要工作。
 
为此，我们打造“鹰眼”平台，内置100多个风险模型，涵盖水灾黑点、城市内涝、巨灾损失评估等，构建起数字化风险减量服务能力，目前已实现对自然灾害、意外事故、一带一路项目风险的有效管理。
 
在自然灾害方面，平台已实现对台风、暴雨等多种灾害进行预警、识别及管理；同时，通过“AI+物联网”技术实现对财产险标的意外事故的监控和分析；去年，我们还发布了鹰眼海外版，为多个“一带一路”项目提供风险评估、灾害预警等服务，助力中国企业走出去。
 
 
智能服务-鹰眼应用案例“桦加沙”
 
以去年9月华南地区产生的17级台风“桦加沙”为例：
 
灾前预警：提前4天精准预判台风登陆时间和受台风影响严重的地区，发送预警信息2850万人次；
 
风险布控：通过风险地图精准筛选并布控872个道路黑点，排查1800个易涝小区车库，有针对性的发放应急物资5570套；
 
灾后救援：精准调度1400名理赔专家和230名现场救灾人员，实现小额案件最快10分钟赔付，巨灾24小时内赔付超过1800万元。
 
 
AI安全是释放AI价值的前提和基石。要想加快培育发展金融行业新质生产力，推动人工智能应用合规、透明、可信赖，必须统筹好发展和安全，AI安全是释放AI价值的前提和基石。我们投入大量精力构建了“四大方面、十道安全防线”。
 
治理体系：构建AI安全伦理治理体系，完善相关安全管理机制。
 
研发安全：建立全生命周期管理，数据采集前严格授权，清洗时过滤与人工复审确保质量及安全，通过指令微调强化模型内生安全，经权威评测保障输出准确；
 
信息安全：利用敏感词库与红线策略筑牢外防屏障，组织高频攻防演练全方位排查潜在风险。
 
运营保障：通过“内容过滤平台、安全围栏、人工质检兜底”层层把关，确保用户输入和AI输出内容的合规性；依托全栈观测技术，实时监测预警异常和合规风险，全面保障AI应用安全、可靠、可控。
 

04思考与倡议

 
为了更好推动数字金融高质量发展，有序推进人工智能科技创新与金融业务深度融合，借此机会，我谨提出以下几点思考与倡议：
 
第一，坚持业务价值为导向，科学规划AI应用，有效平衡成本与效益。AI大模型已成为新的生产力代表，建议有条件的机构可以建立企业级的AI平台，深耕核心业务场景，不断突破；中小机构建议借力成熟模型与服务能力，降低成本，缩小与行业领先机构在AI能力上的鸿沟。
 
第二，建设高质量数据集，夯实生产要素基础。数据是关键的生产要素，希望行业联合，依托隐私计算等技术，在保护客户信息前提下，合规共建保险行业高质量的专用训练数据集，将分散的人工经验转化为可复用、标准化的数据资产。
 
第三，筑牢安全底线，统筹发展与安全。需共建行业AI风险应急处置标准，应对算法攻击、算力故障等突发风险。
 
第四，人才是关键保障。建议搭建复合型人才梯队，深化“产学研”协同生态，共同补齐金融AI人才短板。
 
未来，平安产险将持续践行金融工作的政治性和人民性，做好五篇大文章，发挥好经济减震器和社会稳定器功能。同时，深化人工智能的安全开发与应用，为客户提供有温度的保险服务，为行业高质量发展贡献平安力量。